投資必備觀念｜ 美股 ETF 課程推薦｜被動指數化投資自動複利
出社會這幾年，深深覺得學校教的知識很有限，特別是理財投資這一塊，雖然很幸運有一位會計媽媽帶著我了解理財的重要性，但懵懂無知如我，一直都誤以為理財就是把支出記下來檢視自己的消費習慣。這觀念雖正確，卻也不夠完整，因為我就算有記帳，其他的錢放在銀行，定存利率低到根本已被通膨吃掉…。
相信大家應該對最近物價也很有感，過去八十元可以吃到的便當的菜色豐富，現在去買都超過百元，而且菜色可能也非常不怎麼樣…，過去一千元可以買的生活日用品很多，現在隨便去趟全聯沒買幾樣，就要破千。
薪資漲幅不高的同時，辛苦賺來的錢，如果沒有找到正確或適合自己的方式去投資，根本就是一直在縮水。每個人真的都需要好好檢視自己的財務狀況，思考長期的資產配置，了解如何投資才可有最大成效，希望大家未來都可以擁有無虞又安心的生活！
為什麼要學指數化投資
投資這件事，網路詐騙手法百百種，每位據說都是投資達人開課，讓我陷入很想好好學，卻又不知該怎麼學、該向誰學的無助迴圈。如果是一位投資小白兼新手，除了會擔心自己沒多餘的很多錢可以投資外，也會害怕花錢繳一堆學費，投資還沒賺回來之外又賠本…這些種種天人心理交戰，我都懂！所以更想寫自己初學投資之後的心得，分享給還在猶豫的人～
這條路能儘早開始，真的不要拖，從二十多歲開始工作到六十五歲退休，阿威與我開始在討論要準備多少資產才能因應未來的通膨、小孩的學業基金跟退休後的花費，就會覺得天啊！投資這件事真的很需要去好好學習耶，只是工作這麼忙碌之餘，若能制定一個可以無腦又被動的指數化投資獲利系統，該有多好！而認真學習上課精進自己，也是人生最好的投資！
很感謝鄰居的引薦，讓我能認識有相當豐富金融業經驗的喬王老師，有別於我過去看 Youtube 隨意看的理財節目、podcast 很多人推薦的財經股市頻道，或是我家阿威跟我說的各種投資術語，每個詞好像都有聽過但都不是很懂，這堂課由淺入深講到很多基本觀念，讓我有好多次恍然大悟的時刻，除了用很可愛又直觀的方式瞭解投資會賠錢的原因，搭配數據和趨勢讓人明白各種投資方式，也會教大家怎麼選擇自己適合的組合，才能沒有壓力的長期投資並穩定獲利。
雖然很多人可能比我更專業哈，但我覺得可以把艱深的觀念講解得如此簡單、幽默，實在是非常了不起！以下幾點是我覺得學投資前必備的觀念，跟學完之後的一點心得。
被動投資為何比
主動投資更容易賺到錢
要能掌握公司內線資訊，在看漲前就買下手，大家都知道其實並不容易，選到的個股績效，也很難長期贏過大盤，如果因為這樣誤了本業，或是因為要研究股市而賠掉家庭相處時光，對我來說更是得不償失。這也是為什麼我一直都沒有買股票的原因，一方面是我不敢對不瞭解的東西貿然下手，一方面也是聽了太多買股票虧錢的案例，但透過上喬王這系列課程，更了解投資能賺錢或賠錢的原因所在，原來是在於整體的勝率！
人人都想要買低賣高，但其實短期內的買賣價差是個零和遊戲，沒有創造任何長期的價值。我很認同喬王老師分享的一個觀點：創造財富的前題是創造價值，專業投資人花了 80% 的心力也是投入了他的價值，但我這種業餘散戶，頂多只能花 20% 的心力加減研究，主動投資對我來說，就是靠運氣賺錢，風險大又無法長期穩定獲利。
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| 過去二十年來整體市場績效 S&P 是 7.5% (綠色)， 股債比固定分配六比四或四比六的人約有 6% (淺藍&深藍) 但主動投資人平均績效僅有 2.9% (橘) |
而指數股票型基金 ETF (Exchange Traded Fund) 同時包含了全球股票與債券，可同時分散風險外也能追蹤指數，績效取決於指數的漲跌，除了投資組合透明外，周轉率及費用比共同基金更低，相對更安全，這也是為什麼 ETF 越來越夯、越來越多人買的原因，而且買越久獲益越多。
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| S&P 500 指數在 1926~2019 年的報酬率分佈圖，可以看出 只要把持有的時間拉長，投資的勝率就越高 |
最適合的資產配置和投資組合
我想每個人都很想要知道今天如果能存下多的一點閒錢，除了可能被通膨吃掉的利率的定存之外，還能放到哪？在思考自己的資產配置前，喬王老師透過六個面向，帶著大家認識自己可以接受的組合比例：生活方式、投資時間、投資本金、定投金額、預期報酬、風險承受等。非常具體的列出目標，才能產生符合自己期待跟可接受的投資策略 (連已證實的公式跟各種查詢工具都給學員了！超級實用又方便)。
另外讓我印象深刻的一堂課是使用投資學理論中的效率前緣 (Efficient Frontier) 曲線，這概念是來自 1990 年諾貝爾經濟學獎得主哈利·馬可維茲（Harry Markowitz）提出的現代投資組合理論，讓大家了解波動風險和報酬之間的組合關係，進而讓自己的投資組合發揮最大效益。
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| 債券報酬率低波動也低；股票報酬高波動也高， 參考效率前緣的理論，找出適當的配置比例 才能同時增加報酬又降低風險 (無疑是給便當加菜這概念真可愛) |
自動複利的關鍵：
突破人性弱點的被動式投資
要我每個月固定存多少錢已不容易，更何況要我固定拿出錢去投資！任何投資都有一定的風險，我的枕邊人阿威每天睡前看盤、研究許多美國股市資訊都抵抗不了自己的心魔，進出市場之間也猶豫很久，更何況是要顧小孩、工作跟各種愛好的我呢？由於對自己已有非常懶得投資的認知，我知道自己比較適合買包含股票和債券的 ETF ，並建立被動式投資跟自動複利系統 (反正當初我的目標就是找個地方存我花不到的錢哈)，跟著喬王老師一步步教學，不管是自動扣款的預約轉帳、自動換匯 (不著眼於匯率，需放長遠來看) 的定期定額投資，都非常好理解，也才知道原來投資這麼簡單，長期配置下來年投資報酬率至少有 10% 真的非常可觀！
美股 ETF 課程折扣碼優惠
僅想買少數一兩檔的 ETF 也沒有要頻繁操作，不確定自己要使用哪家銀行，也可先參考這篇喬王寫的 2024 年複委託手續費比較文。感覺洋洋灑灑好像分享了很多，但都還不及老師整理好的數十分之一啊！這幾堂課真的乾貨滿滿，而且每個小節一聽就懂，但再重新仔細咀嚼跟理解，又會有不同的領會，如果對懶人投資或 ETF 指數化被動投資有興趣，歡迎點擊 美股 ETF 懶人投資術 或課程圖片！點擊連結才會直接帶入專屬折扣碼 withme917 哦！
課程中除了可學習到各種投資的資訊外，老師還特別分享給大家議價後的複委託專案開戶優惠，透過此專案申請可享有單筆 0.15% 的超低手續費率優惠，最低收費 15 美金 (2024/12/31 前不會有最低收費門檻)；此外，定期定額的手續費是 0.2%，相對很低呢！心動不如馬上行動吧！
若想評估自己適合使用複委託還是海外券商直接購買，這篇我覺得也分析很好，供大家參考。
後記與心得
那天聽到一集 podcast 分享婚姻與愛情的意義時，
心裡也好有感觸。
在愛情裡，我們都會被對方擁有
自己沒有的特質所吸引。星盤裡的愛情所在宮位，
本身就會散發耀眼✨的光彩，
呈現出自己最好的樣子。
但婚姻在第七宮位則是下降點，也就是你會很真實從另一半身上，看見自己內心的黑暗面、投射出很多不想面對的自己與情緒。而這一切，都是在朝夕相處的時光和瑣碎的生活裡才能發現。像是我們倆的金錢價值觀就迥然不同
米👩🏻欽佩威的縝密思考，樂衷於投資理財
威👦🏻欣賞米的開闊豁達，容易交友也大方
但真的長期相處，就會知道好多都需要慢慢磨合學習，才能更貼近彼此♥️
米👩🏻開始想要瞭解怎麼理財才能為彼此規劃未來
威👦🏻開始願意為各種紀念日安排活動花錢吃大餐
原來不是因為不在意，而是沒有一個
可以好好學習或溝通的對象
好開心我也找到了可以請教
跟學習理財的好老師 喬王的投資理財筆記
慢慢也算走在同一條持家的道路上了🤣
若還有什麼想問的資訊，都歡迎留言
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當然，我還是個投資初學者，歡迎各方交流，
一直都覺得現在社會是個可以共享共榮的大資料庫，
有賴大家一起創造出更大的價值 = )
評估適合自己的投資方式，與家人討論也很重要，
因為唯有透過不同的觀點，
才可以明確知道各個需要考量的地方！
投資是門科學、也是門藝術，
看到很多人性這點也很有趣呢！
願我們都能坦然面對自己內心
對金錢的害怕或執著
找到最適合自己的方式
擁有一個不擔心的錢途
對金錢的害怕或執著
找到最適合自己的方式
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